中小企业在我国经济运行和社会发展中占有重要地位,贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新、80%以上的城镇劳动就业以及90%以上的企业数量,在提供就业机会、促进市场竞争方面具有不可替代的作用,是推动我国经济结构优化、转型升级的重要抓手。

  

    当前,我国金融体系流动性总体充裕,但实体经济层面资金面仍比较紧张,尤其是中小企业融资渠道较少、成本较高;中美贸易摩擦更是加剧了一些外向型中小企业的融资难、融资贵问题,使之成为当前中小企业发展的主要障碍。中小企业的融资难、融资贵主要原因有中小企业自身经营原因、政策不到位原因以及金融机构之间信息不对称问题。我认为,破解融资难、融资贵问题,促进中小企业高质量发展,需要中小企业、政府、金融机构等多方面协同发力。

  

    中小企业:努力转换机制、坚定走“专精特新”发展之路

  

    努力转换经营机制,走“专精特新”发展之路。中小企业缺乏相对完善的经营和财务制度,管理不成熟、不规范,抗风险能力较弱,平均寿命较短,贷款违约概率较高,这些都决定了银行向中小企业贷款的积极性不高,或者用更高的利息率来弥补可能的损失,由此导致了融资难、融资贵的问题。解决问题的根本出路是中小企业应从自身做起,应在提高专业化能力和水平上下工夫,坚持聚焦主业、打造优势、以质取胜、规范经营、勇于创新,走“专精特新”发展之路。

  

    完善财务制度,提高信息透明度。中小企业融资难、融资贵问题的原因既反映其盈利能力的不足,还体现为金融机构与中小企业之间的信息不对称。为此,中小企业要加快完善财务制度,提供真实、准确、完整、可靠的财务信息,减少银行等金融机构获取信息和甄别信息的成本,从而降低信息不对称的程度。

  

    政府:努力为中小企业创造一个良好的发展环境

  

    进一步减轻企业税费负担,采取措施鼓励贷款积极性。要提高财税政策支持精准度,做好税费减免、融资担保等工作,确保已出台政策落地见效,有效降低中小企业的税收负担。在考核上适当降低利润增长和贷款不良率等要求,加大正向激励等。

  

    完善社会征信体系建设。应加强社会信息数据的法治建设,完善立法,建立信用信息欺诈的惩戒机制,明确信用活动中信息数据真实性的法律要求,使守信者处处受益,失信者寸步难行;应加快在各地、市建立当地中小企业征信体系,整合各地海关、税务、法院、公安、社保等各类信息,为各地金融机构加大对中小企业的融资支持提供信息服务保障。逐渐完善中小企业征信体系,建立全国范围内的小微企业信用共享平台,形成良好的企业信用信息归集和共享机制。

  

    创新中小企业增信机制。重视发挥财政部联合20家机构发起设立的国家融资担保基金的作用;鼓励银政共担风险的机制,落实中小企业贷款贴息和风险补偿政策,提升金融机构的贷款投放动力;研究修订相关法律、法规,拓宽担保范围,比如集体土地所有权、知识产权、商标权等新兴担保抵押方式的政策落地等。

  

    搭建中小企业国际交流与合作平台。自2014年以来,中国银行先后在全球举行30余场中小企业投资撮合会,打造了“中银跨境撮合服务”平台,帮助中国的中小企业“走出去”。未来可考虑建设国际中小企业交流平台,打通国内和国际两个市场,为中小企业提供一个信息交流与合作的平台,实现市场、资金和技术的多重对接,促进中小企业高质量发展。

  

    金融机构:在解决融资难、融资贵中发挥关键作用

  

    发展多元化融资渠道,不断扩大金融服务供给。应加快构建多层次小微企业金融机构服务体系,扩大金融服务覆盖面。引导银行业走差异化、分层次的发展道路,避免过度同质化,切实提高小微企业金融服务的可获得性和便利性。从政策、监管等方面引导中小银行、地区性银行进一步加大对小微企业的服务力度。进一步打通资本市场融资通道,提高小微企业直接融资比例,促进更多的小微企业尤其是创新型和创业期小微企业通过创业板、中小板和新三板融资。商业银行要深化普惠金融事业部建设,向基层延伸普惠金融服务机构网点。

  

    大力倡导和支持商业银行根据实际情况,对经营稳健、市场前景好的小微企业给予一定期限的流动资金贷款支持。适当提升对风险指标的容忍度,明确业务人员责任,加强激励机制。出台小微企业尽职免责实施细则,明确界定免责范围,保护相关人员积极性。

  

    创新设计一些个性化产品以更好地满足小微企业融资需求。优化信贷技术和流程,提升服务效率。在贷款审批等方面可以实现集约化和模板化,从而实现收益覆盖成本。实行精细化管理,提升信贷人员的专业服务水平。

  

    创新授信体系建设,降低土地、设备等作为抵押品的重要性,深度挖掘中小企业发展特点,拓宽抵押品范围,提供少抵押或无抵押的金融产品,加强与互联网、大数据、人工智能的深度合作,逐步建立基于大数据基础上的新型授信评审体系。

  

    注重运用数字科技,建立数据平台。互联网时代,中小企业的财务数据、交易频次、单次规模、季节性波动等数据的可获得性越来越强,商业银行可以通过运用大数据技术,加强对这些数据的分析、整合和挖掘,将数据作为发现价格、评估风险、配置资源的重要平台。以此为依据,银行可以主动适应中小企业经营波动的特点,开发更多规模和期限灵活的产品满足企业融资需求;通过对供应链上下游数据的深度挖掘,银行可以提供针对供应商、核心企业、零售商、消费者的个性化信贷产品,促进整个供应链的发展。

(责编:办公室宣传科)
 

 

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